Nieruchmości, mieszkania, stancje i kredyty hipoteczne

Gdy bierzemy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, domu lub działki, zawsze pojawia się pytanie o najlepszą walutę kredytu. W praktyce wybór ogranicza się do decyzji – czy wziąć kredyt w złotówkach, czy we frankach szwajcarskich.

Szwajcarska waluta jest popularną „walutą kredytową”, gdyż obecnie charakteryzuje się ona relatywnie niskimi stopami procentowymi, dzięki czemu raty kredytów w CHF są niższe, niż kredytów w PLN. Przy wysokiej kwocie kredyt mieszkaniowy w złotówkach może być droższy od kredytu w CHF nawet o kilkaset złotych.

Z drugiej strony, biorąc kredyt w walucie obcej, trzeba zdawać sobie sprawę ze związanego z tym dodatkowego ryzyka. Chodzi o ryzyko zmian kursu walutowego. Jeżeli kurs franka w z czasem wzrośnie, nie tylko rata kredytu, ale również całkowita kwota zadłużenia, zwiększy się. Z drugiej strony, jeśli złotówka się umocni, rata i zadłużenie spadną. Można więc na tym stracić lub zarobić, ale zawsze pewne ryzyko tu istnieje.

Trzeba też być świadomym, że istnieje jeszcze dodatkowy koszt kredytu w CHF, związany z tzw. spreadem, czyli różnicą między kursem kupna waluty a kursem sprzedaży waluty w banku, udzielającym kredyt. Kredyt jest zazwyczaj przeliczany ze PLN na CHF po kursie kupna, a kredyt spłacany jest po kursie sprzedaży, co powoduje, że suma zadłużenia już na początku (w momencie uruchomienia kredytu) jest wyższa.

Podsumowując, kredyt w CHF to szansa na niższe raty, ale także dodatkowy koszt związany ze spreadem oraz ryzyko związane z kursem walutowym. Przewidzenie przyszłych kursów w długim okresie jest niestety niemożliwe, dlatego nie warto w ostatecznej decyzji kierować się przewidywaniami na temat tego, czy złotówka osłabi się, czy umocni, gdyż nikt tego nie przewidzi, zwłaszcza w perspektywie 20-30 lat. Przede wszystkim powinniśmy kierować się tu naszą skłonnością do ryzyka, czyli tym, czy możemy zaakceptować ryzyko związane z kredytem w walucie obcej, czy jednak wolimy „zapłacić za spokój”, biorąc kredyt w bezpiecznej złotówce, w której otrzymujemy dochód.

Zobacz także:

1. Ranking najtanszych kredytow hipotecznych
2. Frank szwajcarski wciąż najlepszy
3. Nowe zasady dopłat do kredytów mieszkaniowych
4. Kredyty bankowe oraz inne usługi finansowe.
5. SpektrumKREDYT-Kredyty na zakup nieruchomości.